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Outil de dépannage : Dois-je payer 5 000 £ pour des conseils en matière de retraite ?

«Je vais commencer à retirer de l’argent de ma pension personnelle auto-investie à la fin de cette année et j’ai décidé de transférer mes fonds dans ce que l’on appelle un produit à retrait.

Je toucherai également un quart de ma pension sous forme de capital non imposable.

Mon conseiller financier à long terme a travaillé avec moi sur ce transfert et j’accepterai probablement sa recommandation pour quel fournisseur de retraite est le meilleur. Je prévois de retenir ses services pour gérer mon investissement de 280 000 £.

Cependant, je suis surpris qu’il exige un paiement unique de 1,65 % de la valeur de la pension transférée pour compléter la transaction.

Pensez-vous que celui-ci, qui coûtera environ 4 600 £, est raisonnable ? »

AT, Norfolk

Outil de dépannage : Dois-je payer 5 000 £ pour des conseils en matière de retraite ?, Medial Conseil
Votre conseiller doit d’abord déterminer si le retrait de la pension est la bonne option pour vous

L’utilitaire de résolution des problèmes dit :

Depuis 2015, les libertés de retraite nous ont donné à tous un plus grand choix sur ce que nous faisons avec nos fonds de retraite.

En conséquence, la réduction des revenus est devenue de plus en plus populaire. Cela signifie que vous pouvez garder votre cagnotte investie mais en retirer de l’argent régulièrement ou par tranches occasionnelles.

Au cours de l’année d’imposition 2019/20, plus de 69 500 régimes de retraite ont été utilisés pour acheter une rente (un type de produit d’assurance qui garantit un revenu annuel fixe).

Cependant, trois fois plus de pots de pension ont été retirés, selon la Financial Conduct Authority, le chien de garde de la ville.

Pour comprendre si les frais de 1,65 % de votre conseiller sont élevés ou non, j’ai pensé qu’il serait utile d’expliquer ce qui doit être fait lors du transfert d’une épargne-retraite vers un produit à retrait.

Votre conseiller doit d’abord déterminer si le prélèvement sur le revenu est la meilleure option pour vous et vérifier que vous ne perdrez aucun avantage précieux en transférant votre pension.

S’il est judicieux de transférer, il doit sélectionner un produit de tirage et vérifier que les investissements sous-jacents sont d’un bon rapport qualité-prix.

Il devrait également vous aider à décider comment et quand retirer de l’argent de votre cagnotte. Votre conseiller doit vérifier que le niveau de revenus que vous percevez est pérenne afin d’éviter de manquer d’argent.

Vous pouvez retirer 25 % d’un pot de retraite en franchise d’impôt, alors j’espère que votre conseiller vous a aidé à décider si c’était la meilleure action. Un conseiller aidera également à la planification fiscale.

À moins que vous n’ayez besoin des 25% pour quelque chose de spécifique, Justin Modray de Candid Financial Advice a déclaré qu’il pourrait être judicieux de prendre votre argent libre d’impôt en morceaux.

Vous pourriez « cristalliser » 20 000 £ de votre cagnotte en un an, par exemple, de sorte que 5 000 £ (25 %) seraient exonérés d’impôt et 15 000 £ seraient un revenu imposable.

Modray a déclaré que ces conseils étaient relativement simples et qu’ils devraient être particulièrement simples pour votre conseiller qui devrait déjà connaître votre situation financière à fond.

Cependant, Modray a déclaré que 1,65% était très élevé, d’autant plus que votre conseiller facture déjà 0,85% par an.

La société de conseil de Modray ne facture aucun frais supplémentaire aux clients existants pour effectuer ce travail. « Les conseillers facturant des frais de conseil annuels élevés de 1 % ainsi que des frais uniques pour un travail comme celui-ci sont courants, même s’il s’agit d’une affaire brute pour le client. »

Mike Barrett, du cabinet de conseil Lang Cat, a déclaré que vous devriez savoir ce que couvrent vos frais annuels et pourquoi les frais de prélèvement sont basés sur un pourcentage. « Ma suggestion serait de demander une ventilation du travail impliqué et de payer un taux horaire. »

Assurez-vous de bien comprendre les frais de la nouvelle plateforme et du portefeuille d’investissement de votre produit de tirage.

Modray a déclaré que des frais totaux de plus de 2% par an sont trop élevés et que vous devriez viser la moitié. La société d’investissement Vanguard facture 0,15% par an plafonné à 375 £ pour son produit de retrait de pension. Ses frais de fonds courants se situent entre 0,06 % et 0,8 %.

Vous avez dit que votre conseiller financier vous avait proposé de transférer votre pension pour environ la moitié du devis initial. La négociation peut être payante.

Voici les fournisseurs de retrait de pension les mieux notés.

Nous serions ravis de connaître votre avis

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