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Oui, vous pouvez obtenir des prestations de sécurité sociale de votre ex

Question : HD à Clèves : Mon ex-mari est décédé. On m’a dit que je pouvais obtenir une allocation de veuve de la sécurité sociale. Est-ce vrai?

UN: Oui, les ex-conjoints peuvent être admissibles à une prestation de survivants en supposant qu’ils répondent à quelques critères. Premièrement, votre mariage avec votre défunt ex-mari doit avoir duré au moins 10 ans ; vous devez avoir au moins 60 ans (ou 50 si vous êtes handicapé) ; vous êtes célibataire, ou si vous vous êtes remarié, votre nouveau mariage a eu lieu après vos 60 ans (ou encore 50 ans si vous êtes handicapé). (Remarque : si vous vous occupez d’un enfant issu du mariage qui a moins de 16 ans ou qui est devenu invalide avant l’âge de 22 ans, il existe certaines exceptions à ces règles.)

En supposant que vous êtes admissible, vous pouvez réclamer 100 % de la prestation que votre ex recevait au moment de son décès une fois que vous avez atteint votre âge de retraite à taux plein (FRA). S’il est décédé avant de réclamer, vous avez le droit de recevoir ce qu’il était admissible à recevoir. Et d’une manière générale, si vous faites une demande avant votre FRA, votre prestation sera réduite. Et, pour rappel, si vous demandez actuellement des prestations en dehors de votre propre dossier de travail, vous ne bénéficiez pas des deux prestations. La sécurité sociale verse la prestation la plus élevée. (Nous devons également noter que toute réclamation que vous faites en dehors du dossier de travail de votre ex n’aura aucun impact sur quiconque pourrait également le faire, comme un autre ex-conjoint ou une veuve.)

Voici les conseils d’Allworth : comme toujours avec la sécurité sociale, il peut y avoir des nuances qui rendent chaque situation unique et plus compliquée que ce que les conseils « généraux » peuvent couvrir. Nous vous recommandons de parler avec quelqu’un de la sécurité sociale au 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778) si vous avez des questions spécifiques sur l’allocation d’ex-conjoint survivant. Et un conseiller financier fiduciaire peut être un allié utile si vous avez besoin de conseils sur le fonctionnement de cet avantage dans le cadre de votre stratégie de retraite.

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Amy Wagner et Steve Sprovach, Allworth Advice

Q : Phillip à Mariemont : Vous dites toujours comment vous préférez l’épargne Roth par rapport à un 401 (k) ordinaire à impôt différé. Mais je ne vois pas en quoi payer 22 % d’impôt maintenant est mieux que de payer 12 % une fois à la retraite et avec un revenu inférieur.

UN: En théorie, vous soulevez un point très valable. Avec un Roth IRA (ou Roth 401(k)), vous cotisez avec de l’argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts, essentiellement en « bloquant » votre taux d’imposition au moment présent. Avec un compte à imposition différée comme un IRA traditionnel ou 401(k), vous bénéficiez d’un allégement fiscal initial et attendez de payer vos impôts plus tard.

Donc, oui, il est logique d’analyser la situation fiscale dans laquelle vous vous trouvez actuellement par rapport à celle dans laquelle vous pensez être à la retraite. Si vous pensez que vos impôts seront plus élevés à l’avenir, contribuer à un Roth maintenant est une bonne option. Si vous pensez que vos impôts seront moins élevés, un compte à imposition différée serait préférable.

Cependant, juste pour clarifier… nous n’avons jamais dit d’épargner uniquement dans un compte de style Roth (à moins que ce ne soit un conseil pour un jeune investisseur qui se trouve actuellement dans une tranche d’imposition faible). Nous parlons des Roth IRA et des Roth 401(k) parce que nous pensons qu’ils sont d’excellents outils à avoir dans le cadre de votre arsenal global de planification financière en raison de leur croissance en franchise d’impôt. Avoir des comptes avec différentes structures fiscales vous donne, à vous et à votre argent, plus de flexibilité, maintenant et à la retraite, surtout en ce qui concerne la planification fiscale et les stratégies de répartition des revenus.

Le conseil d’Allworth est qu’il n’est pas nécessaire que ce soit une décision binaire ; vous n’avez pas à mettre tout votre argent dans un compte de style Roth ou tout votre argent dans un compte à imposition différée. Nous aimons l’idée d’avoir un mélange des deux, mais comme toujours, consultez un planificateur financier et/ou un fiscaliste de confiance pour discuter de votre situation particulière.

Si vous, un ami ou un membre de votre famille avez un problème d’argent ou un problème, n’hésitez pas à envoyer ces questions à yourmoney@enquirer.com.

Les réponses sont à titre informatif uniquement, et les individus doivent déterminer si une recommandation générale dans ces réponses est adaptée à leur situation particulière en fonction des objectifs d’investissement, de la situation financière et des besoins. Dans la mesure où un lecteur a des questions concernant l’applicabilité de toute question spécifique discutée ci-dessus à sa situation individuelle, il est encouragé à consulter le conseiller professionnel de son choix, y compris un conseiller fiscal et/ou un avocat. . Services de planification de la retraite offerts par Allworth Financial, un conseiller en placement inscrit auprès de la SEC. Titres offerts par AW Securities, un courtier/négociant enregistré, membre FINRA/SIPC. Appelez le 513-469-7500 ou visitez allworthfinancial.com.

Cet article a été initialement publié sur Cincinnati Enquirer : Oui, vous pouvez obtenir des prestations de sécurité sociale de votre ex

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