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Le pire conseil financier qui continue de circuler, selon les experts

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Certains des conseils financiers les plus populaires sont aussi peu fiables que courants. Des médias sociaux aux conseils bien intentionnés de professionnels de l’industrie, la désinformation sur l’argent peut provenir de n’importe où.

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Parfois, ce sont de mauvais conseils d’investissement. D’autres fois, il s’agit de suggestions erronées concernant l’épargne, les dépenses, les emprunts ou la constitution d’un crédit. Quel que soit le sujet, toutes les indications financières trompeuses ont une chose en commun : elles n’aident jamais la personne qui en bénéficie.

GOBankingRates a demandé à une variété d’experts de partager les conseils financiers douteux qu’ils aimeraient le plus voir disparaître. Leurs réponses couvrent tous les sujets et catégories, mais ils arrivent à la même conclusion : une grande partie de ce que vous avez entendu sur la gestion de vos finances est fausse.

Évitez à tout prix les mauvais conseils suivants en matière d’argent.

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Gardez un solde pour améliorer votre pointage de crédit

Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en utilisant les cartes de crédit de manière responsable, et la première règle d’utilisation responsable des cartes de crédit est de payer votre solde en entier chaque mois pour éviter d’aggraver les frais financiers. Certaines personnes, cependant, font l’erreur de croire que vous devez avoir un solde renouvelable pour en récolter les bénéfices – ce qui est exactement ce que vous ne voulez pas faire.

« Ma patronne m’a fièrement expliqué qu’elle avait un solde de carte de crédit et payait des intérêts dessus afin d’augmenter son pointage de crédit », a déclaré Martin Lassen, fondateur et PDG de GrammarHow. « Elle a reçu cette recommandation de son courtier hypothécaire. On lui a suggéré de garder le solde entre 40% et 50% de sa limite de crédit. C’est le pire conseil financier que j’ai jamais reçu. »

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Vous avez tout le temps de vous soucier de votre retraite

La dette de carte de crédit est si gênante en raison de l’effet boule de neige des intérêts composés. Cependant, lorsque vous épargnez au lieu de dépenser, la capitalisation joue en votre faveur en convertissant de petites cotisations en un gros pécule de retraite, mais seulement si vous lui donnez le temps de faire son effet.

« Quand j’étais jeune, un de mes amis m’a conseillé d’arrêter de me soucier de la retraite », a déclaré James Crawford, co-fondateur de Deal Drop. « Il a dit que j’aurais tout le temps d’y penser plus tard. »

Ce n’est guère inhabituel. Les gens entendent souvent dire qu’ils devraient reporter la planification de leur retraite pour investir dans quelque chose de plus immédiat comme une entreprise. C’est un mauvais conseil qui les obligera à épargner beaucoup plus à mesure que leur échéancier se raccourcit.

« Il faut beaucoup de temps pour que votre argent augmente », a déclaré Crawford. « Vous aurez besoin d’économiser moins d’argent au fil du temps si vous commencez tôt. »

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Investir dans des fonds gérés activement

Les investisseurs novices entendent souvent dire qu’ils devraient investir dans des fonds communs de placement gérés activement par des personnes qui savent ce qu’elles font. Bien sûr, les gestionnaires de fonds prélèvent des frais, mais votre argent sera sous la supervision d’un professionnel qui compensera probablement la dépense en surperformant le marché.

En réalité, vous pourriez probablement faire aussi bien ou mieux pour presque rien avec un ETF simple et bon marché qui reflète le S&P, le Dow ou un autre indice.

« Choisissez des fonds indiciels à faible coût plutôt que des fonds gérés activement », a déclaré Lassen. « Contrairement à la croyance populaire, très peu de fonds gérés activement surperforment le marché. »

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Faites entièrement confiance à votre conseiller financier

Ce n’est jamais une mauvaise idée de consulter un professionnel de confiance avant de prendre de grandes décisions financières, mais la complaisance est l’ennemi d’une bonne santé financière – n’écoutez personne qui vous dit de prendre ce que dit votre conseiller comme parole d’évangile.

« Se fier uniquement à des conseillers financiers est l’une des pires choses que vous puissiez faire lors de la planification de vos finances », a déclaré Mike Walsh, PDG de Cloud My Biz. « J’ai vu beaucoup de gens souffrir de pertes énormes et de mauvaises finances simplement parce qu’ils faisaient aveuglément confiance à leurs conseillers financiers. Vous devez avoir au moins une connaissance de base de vos finances, de la manière dont elles doivent être investies et des tendances actuelles. »

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Éviter toutes les dettes à tout prix

Il serait sage d’éviter tout conseil qui regroupe toutes les dettes dans la colonne négative. Certaines dettes, bien sûr, sont toxiques, mais vous pouvez également emprunter à votre avantage stratégique.

« Je pense que vous devriez être aussi libre de dettes que possible, mais nous devons comprendre que toutes les dettes ne sont pas mauvaises », a déclaré Dustin Ray, directeur de la croissance chez Incfile. « Si le taux d’intérêt d’une dette est inférieur aux rendements que vous générez avec cette dette, vous finissez par en bénéficier. »

Cela dépend en grande partie de ce que vous faites avec l’argent que vous empruntez.

« Évitez de vous endetter pour acheter des choses qui se déprécient avec le temps », a déclaré Ray. « Au lieu de cela, investissez cette dette pour générer un bon rendement comme votre entreprise, vos actions, votre immobilier, etc., qui s’appréciera avec le temps. »

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Gagner plus d’argent est le seul moyen d’avoir plus d’argent

Certaines personnes ne gagnent tout simplement pas assez d’argent pour s’en sortir. Pour beaucoup d’autres, cependant, aucun montant ne serait jamais suffisant en raison d’investissements irresponsables, de dépenses indisciplinées et d’une dérive du mode de vie. Une étude récente du Lending Club / PYMNTS montre que plus d’une personne sur trois qui gagnent au moins 250 000 $ par an vivent d’un chèque de paie à l’autre.

« L’une des idées fausses les plus répandues est l’idée qu’avoir plus d’argent résoudrait soudainement les problèmes financiers », a déclaré Zephyr Chan, fondateur de Better Tools.

Si vous faites un travail médiocre en gérant un peu d’argent, vous ferez probablement un travail tout aussi médiocre en gérant beaucoup.

« Votre taux d’épargne déterminera votre réussite financière, pas votre revenu », a déclaré Cecil Staton d’Arch Financial Planning, LLC. « Plus votre taux d’épargne est élevé, plus vous avez de chances d’atteindre des niveaux de richesse plus élevés par rapport à vos revenus. »

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Louer uniquement jusqu’à ce que vous ayez suffisamment économisé pour acheter

Il ne manque pas de personnes qui ont tiré parti de l’accession à la propriété pour créer de la richesse et de la sécurité, mais contrairement à la croyance populaire, l’achat d’une maison n’a pas toujours un sens financier.

« L’accession à la propriété coûte beaucoup plus cher que les gens ne le pensent », a déclaré Rei Shen, experte en finances personnelles et fondatrice de Success in Depth. « Taxes foncières, frais de réparation, entretien – ces coûts cachés peuvent s’accumuler avec le temps. Ne soyez donc pas pressé d’acheter une maison. Comparez les avantages financiers entre la location et l’accession à la propriété pour faire le bon choix financier. »

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Tirez pour un fonds d’urgence de six mois

Avant la pandémie, la plupart des professionnels de la finance recommandaient d’économiser trois mois de dépenses en cas d’urgence, mais la douleur sans fin du virus rendait cela insuffisant. Depuis 2020, de nombreux conseillers disent à leurs clients d’économiser le double de ce montant, mais beaucoup d’autres ne sont pas d’accord.

« C’est trop d’argent pour laisser reposer sur un compte qui rapporte vos sous », a déclaré Melanie Musson, experte en finance chez Clearsurance. « Au lieu de cela, visez trois mois de frais de subsistance dans votre compte d’épargne et placez des économies supplémentaires dans des comptes auxquels vous pouvez accéder dans les deux ou trois mois pour gagner de meilleurs intérêts. Un fonds d’urgence est crucial pour les temps difficiles, mais trois mois vous donneront le temps pour accéder à d’autres fonds. »

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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Le pire conseil financier qui continue de circuler, selon les experts

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